新興銀行和挑戰(zhàn)者銀行正在將傳統(tǒng)銀行業(yè)從一個沉悶、緩慢的領(lǐng)域轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€創(chuàng)新、充滿活力和前瞻性思維的領(lǐng)域。

但改進的不僅是流程，還有對客戶的服務(wù)。一般來說，純數(shù)字銀行提供的產(chǎn)品成本更低，交付速度比現(xiàn)有銀行提供的產(chǎn)品更快。在這篇文章中，我們就來看看當(dāng)今運營的前10大數(shù)字銀行。

Judo Bank

總部位于澳大利亞的Judo Bank是較新的市場進入者之一，總部位于墨爾本，由聯(lián)席首席執(zhí)行官Joseph Healy和David Hornery于2018年創(chuàng)立。

(資料圖)

Judo Bank已經(jīng)為超過10,000名客戶提供服務(wù)，也是澳大利亞最新的獨角獸金融科技公司之一。在2019年獲得銀行牌照后，它為企業(yè)客戶和個人提供服務(wù)。

Judo Bank在2020年12月的一輪融資中籌集了2.16億美元，2021年11月的估值為26億美元。這比Judo Bank在2019年的估值增長了100%。

MoneyLion

MoneyLion總部位于紐約，由技術(shù)專家和華爾街銀行家Dee Choubey、Chee Mun Foong和Pratyush Tiwari于2013年創(chuàng)立，是銀行界一顆冉冉升起的新星。

這家金融科技公司最初推出是為了提供金融服務(wù)、投資和貸款產(chǎn)品，后來進入了數(shù)字銀行領(lǐng)域，并迅速取得了成功。

到2021年，MoneyLion與Fusion Acquisition Corp合作并啟動了IPO，估值達到29億美元。

Monzo

總部位于倫敦的Monzo的最新估值為16億美元，為英國和美國的500萬客戶提供服務(wù)。

創(chuàng)始人Tom Blomfield、Jonas Huckestein、Jason Bates、Paul Rippon和Gary Dolman于2015年創(chuàng)立了這家銀行。到2016年，該數(shù)字銀行應(yīng)用程序在Crowdcube上籌集了超過100萬美元，創(chuàng)下了紀錄。

Blomfield于2020年5月辭去首席執(zhí)行官一職?，F(xiàn)任首席執(zhí)行官TSAnils接任英國和美國兩個職位，直到Carol Nelson于2021年加入美國領(lǐng)導(dǎo)團隊。

Starling Bank

Starling Bank由銀行業(yè)資深人士Anne Boden于2014年1月創(chuàng)立，是一家總部位于倫敦的數(shù)字挑戰(zhàn)者銀行，專門從事經(jīng)常賬戶和商業(yè)賬戶。

2022年4月，Starling完成了1.525億美元的內(nèi)部融資，投前估值超過29億美元。投資者包括高盛、富達、RPMIRailpen、卡塔爾投資局和Harold McPike。

Starling銀行目前為270萬客戶提供服務(wù)，其最新一組金融賬戶的收入增長了600%。

N26

德國最大的數(shù)字銀行N26由年輕的企業(yè)家和銀行業(yè)奇才Valentin Stalf領(lǐng)導(dǎo)。他于2013年通過Rocket Internet加速器計劃在慕尼黑創(chuàng)立了這家銀行，此后見證了該銀行從一家小型初創(chuàng)公司成長為歐洲最令人印象深刻的新銀行之一。

N26以英國退歐為由離開了英國市場，現(xiàn)在專注于歐洲，在24個國家/地區(qū)擁有700萬客戶。N26的直接競爭對手是Revolut和Monzo。

SoFi

總部位于舊金山的SoFi由著名首席執(zhí)行官安東尼諾托于2011年創(chuàng)立。

SoFi代表“社交金融”，最初推出了一項200萬美元的貸款計劃，可以將剛畢業(yè)的斯坦福學(xué)生與校友聯(lián)系起來。四位創(chuàng)始人是Mike Cagney、James Finnigan、Ian Brady和Dan Macklin。

到2020年10月，SoFi獲得了可以提供全方位服務(wù)的全國性銀行牌照，目前估值為52.6億美元。然而，在2021年初，IPO前的預(yù)測表明SoFi的市值幾乎翻了一番，達到90億美元。

Chime

Chime由充滿活力的首席執(zhí)行官Chris Britt于2013年創(chuàng)立，總部位于舊金山，在2020年第三季度進行了4.85億美元的一輪融資后，估值達到145億美元。

Chime專門從事零售銀行業(yè)務(wù)，為大約1200萬客戶提供服務(wù)，使其成為美國最有價值的零售服務(wù)金融科技初創(chuàng)公司。

令人驚訝的是，Britt于2014年在廣受歡迎的DrPhil脫口秀節(jié)目中公開推出了Chime。據(jù)報道，主人贈送給客人一張Chime卡，每張卡內(nèi)含5,000美元。由于其龐大的客戶群更加依賴數(shù)字渠道，該銀行在大流行期間實現(xiàn)了50%的增長。

Tinkoff

總部位于莫斯科的Tinkoff是歷史最悠久的數(shù)字銀行之一，由Oleg Tinkov于2006年創(chuàng)立，據(jù)報道，他在該項目中投資了7000萬美元，隨后繼續(xù)推出金融科技公司。

來自其在倫敦證券交易所（LSE）上市的數(shù)據(jù)顯示Tinkoff的估值為170億美元。事實上，盡管過去幾個月面臨挑戰(zhàn)，但Tinkoff的總資產(chǎn)自2018年以來一直在同比增長。它最近公布的總資產(chǎn)價值13.18億盧布——這一數(shù)字每年增長50%。

Revolut

Revolut由出生于俄羅斯的金融奇才Nikolay Storonsky于2015年創(chuàng)立，席卷了歐洲的銀行業(yè)。Revolut總部位于倫敦，最近的估值基于其最新一輪330億美元的融資，最近還與金融科技巨頭Stripe合作，作為其擴大產(chǎn)品范圍并為商業(yè)世界提供更廣泛的產(chǎn)品和服務(wù)戰(zhàn)略的一部分。

不過，這家數(shù)字銀行的崛起并不總是一帆風(fēng)順。2021年，Revolut退出了加拿大，理由是難以獲得在加拿大現(xiàn)有金融領(lǐng)域內(nèi)作為一家完整銀行運營的許可。大約18個月前，Revolut的測試版在加拿大成功推出。然而，隨著Revolut在其他全球市場進行調(diào)查和擴張，此次退出被視為暫時撤退。

Storonsky當(dāng)時說：“我們沒有足夠的資源在加拿大推出所有產(chǎn)品，因此，我們暫停了一年，直到我們有更多的資源。我們只是決定限制我們目前推出服務(wù)的國家數(shù)量?！?/p>

Nubank

Nubank由David Velez、Cristina Junqueira和Edward Wible創(chuàng)立，成立于2013年，是對巴西現(xiàn)有銀行不當(dāng)、收費過高的直接反應(yīng)，后來發(fā)展成為迄今為止最成功的數(shù)字銀行。

三位創(chuàng)始人決定將他們新的數(shù)字銀行實體命名為Nubank，原因有二：首先，因為它反映了他們創(chuàng)造全新事物的愿望；其次，“nu”在葡萄牙語中被翻譯為“精簡”——他們想要傳達的另一個概念，以反映Nubank產(chǎn)品和服務(wù)的精簡本質(zhì)。

根據(jù)目前的增長軌跡，這家挑戰(zhàn)者銀行預(yù)計到2025年的估值將達到1260億美元，目前為大約7000萬客戶提供服務(wù)。Nubank的NPS評級為+87（Itaú的評級為+14，可以接受）只是反映其在客戶中受歡迎程度的一個方面。

本文系未央網(wǎng)專欄作者:劉斌 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表網(wǎng)站觀點，未經(jīng)許可嚴禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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