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（圖片來源：圖蟲創(chuàng)意）

2022年12月22日，保險業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《中國保險行業(yè)協(xié)會能繁母豬養(yǎng)殖保險行業(yè)示范條款》《中國保險行業(yè)協(xié)會育肥豬養(yǎng)殖保險行業(yè)示范條款》《中國保險行業(yè)協(xié)會森林保險行業(yè)示范條款》等三個示范條款，意在優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品供給，提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力。至此，保險業(yè)繼在種植業(yè)領(lǐng)域發(fā)布三大主糧制種保險、三大主糧成本保險行業(yè)示范條款后，又將示范條款覆蓋到養(yǎng)殖業(yè)和林業(yè)，農(nóng)業(yè)保險示范條款體系日趨豐富和完善。

從此次發(fā)布的生豬養(yǎng)殖保險和森林綜合保險示范條款的特點來看。首先是進一步明確了保險責任，擴大了保障范圍。能繁母豬和育肥豬養(yǎng)殖保險示范條款的保險責任完整涵蓋生豬養(yǎng)殖中可能面臨的自然災(zāi)害、意外事故、主要疾病和疫病、以及高傳染性疫病撲殺損失，并根據(jù)新修訂的《一、二、三類動物疫病病種名錄》列明了主要疾病和疫病。在森林保險示范條款中，考慮到被保險人的多方位風險保障需求，在火災(zāi)、雪災(zāi)等自然災(zāi)害基礎(chǔ)上，增加“野生動物毀損”責任造成的損失，并將“保險事故發(fā)生時，為防止災(zāi)害蔓延或減少災(zāi)害，被保險人采取必要、合理的施救措施造成的保險林木損失”納入可選保險責任范圍。

同時，進一步規(guī)范了責任免除，精簡了免責內(nèi)容。總結(jié)梳理保險機構(gòu)現(xiàn)行生豬保險條款，對責任免除部分的內(nèi)容表述予以精簡優(yōu)化。其中明確提出，保險的育肥豬或者能繁母豬“因病死亡且不能確認無害化處理的，保險人也不負責賠償”，契合了我國關(guān)于加強病死畜禽和病害畜禽產(chǎn)品無害化處理管理，保障公共衛(wèi)生安全和人體健康等方面的規(guī)定。

并且，進一步細化了保額指標，提高了保障程度。條款明確了育肥豬保險的每頭保險金額按照生豬的生理價值，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在保險單中載明；同時，明確提及要參照當?shù)氐馁徺I價格和飼養(yǎng)成本，有望為養(yǎng)殖場（戶）提供更充分的風險保障。鑒于養(yǎng)殖過程中育肥豬數(shù)量存在動態(tài)變化的情況，分別就按批次投保和按年投保設(shè)置差異化保險數(shù)量確定方式和計算標準，建立承保數(shù)量與育肥豬實際存欄數(shù)量、全年累計出欄數(shù)量、能繁母豬存欄數(shù)量、養(yǎng)殖水平之間的邏輯關(guān)系，對保障數(shù)量進行明確，推動育肥豬保險能夠保足保全。

在理賠方面，示范條款進一步優(yōu)化賠償方式，提升了理賠時效。育肥豬養(yǎng)殖保險示范條款分別就“可以確定保險育肥豬尸重/尸長時”“無法確定保險育肥豬尸重/尸長時”“發(fā)生撲殺事故”三種情況分別列出了賠償計算方式，合理劃分生豬各生長階段體長、體重范圍和對應(yīng)賠償比例，適當提高育肥豬生長后期的賠償標準，進一步增強了農(nóng)業(yè)保險損失補償能力；分類明確養(yǎng)殖場/戶不足額投保、育肥豬每頭保險金額低于或等于出險時實際價值、重復(fù)投保等情況下的賠償處理方式。

保險業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人表示，此次示范條款的發(fā)布，將進一步促進行業(yè)提質(zhì)增效，實現(xiàn)養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)和保險業(yè)的多贏局面，助推“三農(nóng)”穩(wěn)定發(fā)展、百姓“肉籃子”供應(yīng)保障和生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化改善。下一步，保險業(yè)協(xié)會將全面跟蹤示范條款的使用情況，協(xié)同推進示范條款和行業(yè)基準純風險損失率的配套使用，引導(dǎo)行業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，促進農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)強化保險業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”能力。

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