“愛Ta，就送份情人節(jié)專屬理財(cái)”。情人節(jié)“浪漫經(jīng)濟(jì)”升溫，銀行理財(cái)也成為金融機(jī)構(gòu)營銷重點(diǎn)。

2月14日情人節(jié)當(dāng)天，包括銀行及理財(cái)公司在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)紛紛針對這一特殊時(shí)點(diǎn)開展?fàn)I銷活動，部分機(jī)構(gòu)還推出情人節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品。有股份行理財(cái)經(jīng)理在接受券商中國記者采訪時(shí)表示，定期存款、攤余成本法理財(cái)和基金近期銷售較為火爆，而借助情人節(jié)這些熱點(diǎn)節(jié)日，向一些企事業(yè)單位組織“團(tuán)購”，能取得不錯(cuò)的營銷業(yè)績。

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近日，理財(cái)資產(chǎn)端已出現(xiàn)積極信號，銀行理財(cái)加大對信用債、利率債等資產(chǎn)的增持力度，帶動理財(cái)收益率逐步企穩(wěn)。在此背景下，有機(jī)構(gòu)及業(yè)內(nèi)人士表示，恐慌情緒逐漸消散之后，居民有望增大理財(cái)資產(chǎn)的配置，儲蓄資金“回歸”理財(cái)?shù)目赡苄约哟蟆?/p>

“為愛增值”，銀行理財(cái)加碼節(jié)日營銷

2月14日，券商中國記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括工銀理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)在內(nèi)的至少10家銀行理財(cái)公司紛紛在臨近情人節(jié)時(shí)點(diǎn)之際，開展浪漫主題的理財(cái)產(chǎn)品營銷，喊出“為愛增值”的宣傳口號。同時(shí)，光大理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)?shù)炔糠止具€推出情人節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品。

以渝農(nóng)商理財(cái)推出的“長長久久特別款”理財(cái)產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品是一款固定收益類的非保本浮動型理財(cái)產(chǎn)品，起購金額為1元，業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.20%，產(chǎn)品期限為999天。據(jù)介紹，該產(chǎn)品主要投資資產(chǎn)為債券、非標(biāo)資產(chǎn)、資管及公募基金等。為凸顯凈值的平穩(wěn)表現(xiàn)，該產(chǎn)品還在宣傳中強(qiáng)調(diào)“部分資產(chǎn)采用攤余成本法進(jìn)行估值”。

券商中國記者注意到，各家理財(cái)公司在情人節(jié)期間主打的理財(cái)產(chǎn)品側(cè)重點(diǎn)并不相同。例如，光大理財(cái)、平安理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)裙局魍茷閺?qiáng)調(diào)“增值”的混合類產(chǎn)品，而工銀理財(cái)、華夏理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)榷嗤茝?qiáng)調(diào)“穩(wěn)固”的封閉型固收產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)借勢國慶、春節(jié)、婦女節(jié)等節(jié)慶進(jìn)行營銷，已成為近年來資管產(chǎn)品銷售的發(fā)力重點(diǎn)。

“平時(shí)我們接觸不到那么多客戶，利用情人節(jié)等節(jié)慶面對面進(jìn)行營銷，客戶也樂意參加。”位于華東地區(qū)的一位廣發(fā)銀行理財(cái)經(jīng)理向券商中國記者介紹，她所在的支行通常在情人節(jié)等節(jié)慶期間，去往一些企業(yè)、事業(yè)單位做展臺營銷，通過單位團(tuán)辦的形式，批量向客戶銷售理財(cái)、基金和存款產(chǎn)品，或是通過消費(fèi)貸款切入，順勢提供存款、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，往往取得不錯(cuò)的銷售成績。她還表示，近期公募基金、采用攤余成本法估值的理財(cái)產(chǎn)品等，銷售較為火爆。

“這些重要節(jié)日或假期往往是零售銷售旺季，部分銀行借助節(jié)日喜慶熱鬧氛圍，推出一些理財(cái)產(chǎn)品，以拓展業(yè)務(wù)和獲客；同時(shí)也是滿足消費(fèi)者多元化需求。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向券商中國記者表示，銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢比較明顯。同時(shí)，他也提醒投資者，購買理財(cái)時(shí)除了關(guān)注參考收益外，還需要選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)和流動性偏好相匹配的產(chǎn)品。

收益企穩(wěn)預(yù)期增強(qiáng)，儲蓄資金有望回流理財(cái)

去年11月中旬以來，伴隨債市波動帶來的“破凈潮”和“贖回潮”，銀行理財(cái)再次遭遇較大幅度的波動。在銀行理財(cái)銷售端，理財(cái)遭遇不小沖擊，固收類、混合類產(chǎn)品大規(guī)模贖回后，加之存款利率大幅下降，銀行客戶資金較大規(guī)模地流入了現(xiàn)金管理類產(chǎn)品或定期存款、大額存單等儲蓄端。

2月13日，中信證券研報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年居民部門新增存款17.84萬億元，較2021年大幅上升80.2%。該研報(bào)指出，居民部門的超額儲蓄主要來源于消費(fèi)、地產(chǎn)的溢出和2022年底銀行理財(cái)?shù)内H回。其中，在2022年底銀行理財(cái)贖回潮過程中，大量低風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)資金恐慌性回歸儲蓄。

“銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)還是穩(wěn)中偏低，為投資者提供了一個(gè)穩(wěn)健收益的來源。但因?yàn)槭袌鲈颍袌鰧碡?cái)產(chǎn)品凈值波動反應(yīng)比較大，主要是因?yàn)?022年是全面凈值化轉(zhuǎn)型元年，投資者對理財(cái)產(chǎn)品的凈值化波動需要有一個(gè)從認(rèn)識、接受到習(xí)慣的時(shí)間。”周茂華對券商中國記者表示。

不過，伴隨近期債市回暖，理財(cái)市場一些積極信號也開始出現(xiàn)。繼春節(jié)假期結(jié)束第一周理財(cái)資金在資產(chǎn)端首度轉(zhuǎn)為對信用債、利率債等債券的凈買入后，第二周理財(cái)資金繼續(xù)維持更大規(guī)模對債券的增持。

中信證券研報(bào)預(yù)計(jì)，展望2023年，銀行理財(cái)仍將會是儲蓄最重要的流向。現(xiàn)階段各類銀行理財(cái)能滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和流動性偏好的居民需求，在恐慌情緒逐漸消散后居民有望增大理財(cái)資產(chǎn)的配置；破凈率和信用利差數(shù)據(jù)顯示贖回潮對理財(cái)?shù)挠绊懻行蚴帐ツ昴┿y行理財(cái)贖回的資金也有望重新回歸。

同時(shí)，中信證券研報(bào)還指出，在下半年時(shí)銀行理財(cái)會迎來季節(jié)性的沖量行情，同時(shí)前期大量破凈產(chǎn)品也將在年中之前全面兌付，屆時(shí)各類新產(chǎn)品輕裝上陣也有望吸納更多儲蓄資金流入。“今年下半年理財(cái)規(guī)模或?qū)⒒謴?fù)至29萬億以上，并助推債市在下半年走強(qiáng)。”上述研報(bào)稱。

周茂華也對券商中國記者表示：“國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，短期干擾因素減弱，市場情緒逐步回穩(wěn)，機(jī)構(gòu)加快完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)等，理財(cái)產(chǎn)品凈值波動有望明顯降低。凈值虧損的理財(cái)產(chǎn)品占比會明顯下降。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的吸引力有望逐步增強(qiáng)。”

校對：姚遠(yuǎn)

關(guān)鍵詞： 銀行理財(cái)