近日，國(guó)際頂尖的哈佛商學(xué)院案例庫(kù)收錄一篇最新研究案例，介紹了螞蟻財(cái)富如何通過(guò)搭建開(kāi)放平臺(tái)，幫助基金公司等資管機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升大眾投資者的理財(cái)體驗(yàn)。這也是國(guó)內(nèi)首個(gè)被哈佛案例庫(kù)收錄的財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)實(shí)踐。數(shù)據(jù)顯示，已有超150家資管機(jī)構(gòu)借助螞蟻財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)的技術(shù)、能力和服務(wù)矩陣，向數(shù)億大眾投資者提供普惠的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

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事實(shí)上，在中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以前，大眾長(zhǎng)尾投資者的需求和服務(wù)未被滿足，資管機(jī)構(gòu)直接觸達(dá)投資者的方式也較為有限。如今，在數(shù)字技術(shù)助力下，多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)走進(jìn)中國(guó)的尋常百姓家。

“作為數(shù)字財(cái)富管理平臺(tái)，螞蟻財(cái)富希望通過(guò)持續(xù)的技術(shù)開(kāi)放，幫助資管機(jī)構(gòu)更高效地提供普惠的產(chǎn)品和服務(wù)，提升投資者獲得感?！蔽浵伡瘓F(tuán)財(cái)富事業(yè)群總裁、螞蟻基金董事長(zhǎng)王珺在案例訪談中表示。

案例分析中提到，在金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化的階段，螞蟻財(cái)富平臺(tái)助力基金公司推出余額寶，門檻低至1元、使用靈活便捷，讓貨幣基金逐漸開(kāi)始普及。后續(xù)，余額寶也向多家基金公司開(kāi)放，鏈接更多機(jī)構(gòu)和用戶。2017年，螞蟻財(cái)富加速開(kāi)放平臺(tái)探索，通過(guò)“財(cái)富號(hào)”幫助機(jī)構(gòu)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，把更多基金公司產(chǎn)品和服務(wù)搬到線上。

當(dāng)下，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)轉(zhuǎn)向金融專業(yè)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，螞蟻財(cái)富也持續(xù)開(kāi)放生態(tài)服務(wù)體系，機(jī)構(gòu)可借助理財(cái)直播、理財(cái)社區(qū)、智能理財(cái)助理支小寶等服務(wù)矩陣，引導(dǎo)用戶理財(cái)行為更專業(yè)、理性。

中歐基金董事長(zhǎng)竇玉明在案例訪談中表示，在財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)的技術(shù)助力下，基金公司得以降本增效，觸達(dá)更多大眾投資者，快速提升產(chǎn)品推廣、用戶服務(wù)等層面的數(shù)字化水平。

“財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)大大縮短了投資者與基金公司之間的距離”，華夏基金總經(jīng)理李一梅認(rèn)為，基金公司可以通過(guò)理財(cái)直播、短視頻等方式，與更多投資者進(jìn)行個(gè)性化互動(dòng)、建立信任，在市場(chǎng)波動(dòng)等關(guān)鍵時(shí)刻傳遞有效的專業(yè)投資建議。

數(shù)據(jù)顯示，2022年基金公司在螞蟻財(cái)富平臺(tái)上的直播次數(shù)超2萬(wàn)場(chǎng)，借助直播轉(zhuǎn)短視頻的智能工具，新視頻上線平均耗時(shí)由3天縮短至5分鐘，成本可降低50%。同時(shí)，基于AI技術(shù)的支小寶每分鐘可為1000萬(wàn)投資者解答疑惑，50%的服務(wù)內(nèi)容來(lái)自機(jī)構(gòu)共建。得益于這些服務(wù)探索，每家機(jī)構(gòu)平均一年能新增100萬(wàn)投資者。

在理財(cái)直播等服務(wù)助力下，投資者的行為也更加理性。數(shù)據(jù)顯示，觀看理財(cái)直播的用戶，其定投次數(shù)較未看過(guò)的投資者提升15%，持有時(shí)長(zhǎng)增加了30天。截至2022年5月底，被支小寶深度服務(wù)的投資者，相比未服務(wù)過(guò)的人均定投次數(shù)高78%，頻繁交易比例下降60%。

新加坡國(guó)立大學(xué)李光耀公共政策學(xué)院副教授顧清揚(yáng)點(diǎn)評(píng)這一案例時(shí)表示，螞蟻財(cái)富的開(kāi)放平臺(tái)實(shí)踐，有效地加深了資管機(jī)構(gòu)與大眾投資者之間的鏈接，讓金融專業(yè)服務(wù)變得更加普惠、可得，有助于提升投資者的金融素養(yǎng)，對(duì)推進(jìn)普惠金融具全球借鑒意義。

在全球知名女性金融科技研究者Theodora Lau看來(lái)，案例體現(xiàn)了螞蟻財(cái)富作為一個(gè)開(kāi)放平臺(tái)，與越來(lái)越多國(guó)內(nèi)外資管機(jī)構(gòu)合作，包括引入一些國(guó)外機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，有助于進(jìn)一步豐富中國(guó)基金市場(chǎng)的產(chǎn)品及服務(wù)供應(yīng)，給投資者帶來(lái)更豐富多元的體驗(yàn)。

伴隨資管機(jī)構(gòu)與大眾投資者的服務(wù)鏈接逐漸加深，中國(guó)的財(cái)富管理數(shù)字普惠實(shí)踐也愈發(fā)受到全球關(guān)注。2022年底，螞蟻財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)曾獲Gartner亞太區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)，也是國(guó)內(nèi)首家獲得該獎(jiǎng)項(xiàng)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)。

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