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11月17日，在第五屆金融科技產(chǎn)業(yè)峰會(huì)上，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)馮亮公布了“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)的最新成績(jī)單：今年以來(lái)，已經(jīng)有超過(guò)500萬(wàn)小微通過(guò)“百靈”系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自證提額，平均提額幅度超過(guò)4.5萬(wàn)。

“百靈”是網(wǎng)商銀行今年7月發(fā)布的新一代智能風(fēng)控系統(tǒng)，通過(guò)大規(guī)模人工智能技術(shù)建立了“自證”這一小微風(fēng)控新模式。在百靈系統(tǒng)中，小微商家能夠自主提交材料來(lái)證明自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力和穩(wěn)定性，從而提升信貸額度。這些經(jīng)營(yíng)材料既包括合同、發(fā)票等憑證類(lèi)，也包括門(mén)頭照、貨車(chē)照片等實(shí)物類(lèi)。“百靈“系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)解析這些材料，綜合評(píng)估小微的經(jīng)營(yíng)狀況，進(jìn)而給出更合理的授信額度，全程0人工介入。在必要時(shí)，“百靈”還會(huì)與用戶(hù)進(jìn)行對(duì)話，補(bǔ)充對(duì)用款需求和場(chǎng)景的了解。

圖注：在金融科技產(chǎn)業(yè)峰會(huì)展上，與會(huì)人士通過(guò)AR眼鏡，感受了百靈系統(tǒng)是如何通過(guò)計(jì)算機(jī)視覺(jué)技術(shù)識(shí)別卡車(chē)、貨架和合同等自證材料，并完成額度提升。

“‘百靈’的受歡迎程度超過(guò)預(yù)期，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)穩(wěn)定，已經(jīng)成為網(wǎng)商銀行重要的授信依據(jù)來(lái)源。目前線上支持的各種自證任務(wù)已經(jīng)超過(guò)70種，超過(guò)50%可提額用戶(hù)有3種或以上提額任務(wù)。我們也還在進(jìn)一步探索更多自證模式的可能性。”馮亮表示，“這是一條用科技趟出來(lái)的新路徑，對(duì)解決小微金融服務(wù)中數(shù)據(jù)薄、行業(yè)差異大、用戶(hù)需求復(fù)雜等難點(diǎn)起到了很好的補(bǔ)充作用。”

發(fā)布四個(gè)月內(nèi)，“百靈”服務(wù)的用戶(hù)快速增長(zhǎng)，其背后是小微經(jīng)營(yíng)者信貸額度“還不夠”的普遍痛點(diǎn)。

近年來(lái)，隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不斷下沉，許多小微都已獲得信貸支持，但由于其自身數(shù)字化程度往往比較低，可用數(shù)據(jù)有限，當(dāng)遇上經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，或進(jìn)貨、開(kāi)店等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，基于現(xiàn)有數(shù)據(jù)的信貸額度往往不夠用，經(jīng)營(yíng)的脆弱性就會(huì)暴露出來(lái)。而“百靈”通過(guò)技術(shù)將原本一些風(fēng)控系統(tǒng)不可識(shí)別的資產(chǎn)要素?cái)?shù)據(jù)化，形成增量信息，補(bǔ)全經(jīng)營(yíng)畫(huà)像，在滿足用戶(hù)更高額度需求的同時(shí)，也增加了小微個(gè)體的經(jīng)營(yíng)彈性，間接提升了小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的整體韌性。

另一方面，“百靈“的快速增長(zhǎng)或也為正在進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)的金融行業(yè)提供了一些借鑒。在數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)日趨嚴(yán)格的今天，”百靈“所代表的自證模式，通過(guò)用戶(hù)主動(dòng)提交和授權(quán)獲取信息，全程可感知，可管理，在充分保障用戶(hù)知情權(quán)的前提下提供金融服務(wù)，為解決信息少，授信難等問(wèn)題提供了全新的解題思路。

據(jù)了解，在此次峰會(huì)上，“百靈”系統(tǒng)被評(píng)為“最具社會(huì)效益案例”。

“在后臺(tái)有用戶(hù)給我們留言，說(shuō)百靈系統(tǒng)百試百靈。當(dāng)然我們還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有做到這一點(diǎn)，但用戶(hù)的需求的確是我們發(fā)力的方向。”馮亮對(duì)記者說(shuō)，“明年，我們會(huì)進(jìn)一步加大人工智能等自證關(guān)鍵技術(shù)的投入，進(jìn)一步提升自證的覆蓋的行業(yè)范圍和深度，讓越來(lái)越多的小微能夠獲益。我們也歡迎機(jī)構(gòu)和我們合作共同開(kāi)展這方面的探索。”

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