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近日，萬事達卡（Mastercard）與勞埃德銀行（Lloyds Bank）、哈利法克斯銀行（Halifax Bank）、蘇格蘭銀行（Bank of Scotland）、國民西敏寺銀行（NatWest）、Monzo數字銀行、TSB銀行等9家銀行合作，利用新的AI解決方案打擊金融詐騙，幫助銀行在任何資金離開受害者帳戶之前即時監測和阻止。

萬事達卡提供的AI解決方案稱為“消費者詐騙風險”（Consumer Fraud Risk）工具，建立在萬事達卡與英國銀行多年追蹤詐騙事件與資金流向的合作基礎上。

消費者詐騙風險工具能夠根據當下網絡行為和過去活動紀錄，預測交易是否屬于人頭帳戶網絡的可能性，并提供風險評分。如果風險過高，會在資金損失之前進行干預、阻止交易。銀行業者與萬事達卡共享詐騙相關數據資料，以訓練AI即時監測。

詐騙集團多以人頭帳戶網絡掩蓋資金流向，以便從受害者奪走資金后迅速轉走，后續無從追討。許多帳戶分散在不同的銀行系統，難以追蹤。過去5年來，萬事達卡一直致力于追蹤詐騙資金的流向，為新的即時AI工具建構運作框架。

做為首批采用消費者詐騙風險工具的合作銀行，TSB銀行發現這種做法非常有效。過去4個月內，詐騙監測數量增加20%。“從每天數百萬筆交易找出詐騙支付就像大海撈針一樣，詐騙手法變得越來越復雜，因此預防與監控工具相當重要”，TSB詐騙預防總監Paul Davis表示。

根據TSB銀行測試結果，萬事達卡進一步預計，如果英國所有銀行實施這套解決方案，1年阻止的詐騙金額相當于1億英鎊。

銀行安全日益完善的同時，詐騙者的手法也越來越多樣化。萬事達卡初步先于英國聯手銀行業者，推行消費者詐騙風險解決方案，并評估將其技術推向全球市場。

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